Uit een onafhankelijke analyse van vergelijker Independer is onlangs gebleken dat jongeren in de leeftijd van 18 en 19 jaar gemiddeld twee?nhalf keer duurder uit zijn voor hun autoverzekering, dan mensen tussen de 30 en 34 jaar. Een zeer opvallende stijging, omdat van zo?n verschil vorig jaar nog in veel mindere mate sprake was, zo stelt Independer.

Ter vergelijking betaalt een jongere uit eerder genoemde leeftijdscategorie 147 procent meer voor premies voor een autoverzekering, dan de groep met ouderen dient te betalen. Dit verschil lag vorig jaar nog op ?slechts? 128 procent, zo meldt de aanbieder van de autoverzekeringen. Zij verklaren het opvallende verschil door de algehele stijging van de premies voor een autoverzekering bij de meeste verzekeraars.

Naarmate de leeftijd van een groep stijgt, daalt het verschil in premie met de dertigers. Zo betaalt de groep jongvolwassenen met een leeftijd tussen de 20 en 24 jaar maandelijks 88 procent meer dan de dertigers. Bij de groep mensen met een leeftijd tussen de 25 tot 29 jaar is het verschil al een stuk kleiner, zij betalen nog maar elf procent meer. De groep boven de dertigers, met een leeftijd van 35 tot 69 jaar, hebben een iets lagere premie. Voor de oudsten neemt deze weer toe, mensen met een leeftijd boven de 69 betaalt maandelijks net zoveel als een 25-jarige voor zijn of haar autoverzekering.

Het algemeen Verbond van Verzekeraars kon zelf niet bevestigen of de premies voor een autoverzekering inderdaad relatief hoger zijn geworden voor de jongere bestuurders in Nederland. Een zegsman van het Verbond geeft aan dat een prijsvergelijker als Independer een beter zicht heeft op de ontstane verschillen, dan een branchevereniging. Ook over de komende jaren is nog weinig te zeggen volgens beide organisaties, de ontwikkeling die zich dit jaar heeft voorgedaan kwam ook totaal onverwacht.

Met de herfst in aantocht is er niks riskanter dan brekende takken, een glad wegdek of flinke hagelstenen. Niet alleen kan het levensgevaarlijke situaties met zich meebrengen, ook de schade die het aan je auto aanbrengt kan soms flink in de papieren lopen. Gelukkig dekken de meeste autoverzekeringen een deel van de schade, al hangt het wel sterk van de situatie af. Wanneer er wel en niet wordt uitgekeerd leggen we uit in dit artikel.

Kijk je dekking na bij schade

Vanzelfsprekend is het allereerst belangrijk om bij stormschade na te gaan voor welk deel je verzekerd bent. Zo ben je bijvoorbeeld met een WA verzekering enkel gedekt voor schade die je zelf veroorzaakt aan de auto van een ander. In dit geval wordt de stormschade niet gedekt en draai je zelf op voor de kosten. Wanneer je echter ook een beperkte of volledige casco dekking hebt naast je WA verzekering, wordt de schade wel (gedeeltelijk) vergoed. Voor je echter met een blij hoofd naar de garage stap is het goed om de voorwaarden van je autoverzekering nog even door te lopen, soms kan het claimen van stormschade namelijk van invloed zijn op de hoogte van je premie. Dit geldt bijvoorbeeld ook als je een autoverzekering hebt met eigen risico, in dit geval betaal je bij het claimen van de stormschade vaak ook je eigen risico. In sommige gevallen wordt het hierdoor minder interessant om de schade via de autoverzekering te laten dekken.

Wanneer sprake van stormschade?

Lang niet in alle gevallen ziet de verzekeraar schade ook als stormschade, immers een harde wind maakt nog geen storm. Om hierin enige controle uit te voeren controleert de verzekeraar bij het KNMI of er ook daadwerkelijk sprake was van een storm. Het KNMI spreekt van storm als er sprake is geweest van windkracht 9 of hoger, maar de meeste autoverzekeringen hanteren een windkracht 7 of hoger voor stormschade.

Er zijn in veel gevallen drie soorten dekkingen van je autoverzekering, maar welke past nu het beste bij je persoonlijke situatie? Vaak wordt er gekeken naar de leeftijd van je auto, maar er is veel meer om rekening mee te houden bij het kiezen van de dekking van je autoverzekering. In dit artikel wordt een deel van deze onderdelen nader bekeken.

Verschillende soorten dekkingen

Over het algemeen komen drie verschillende soorten dekkingen voor, die hieronder kort staan beschreven.

1. ?WA: alleen schade aan andermans auto wordt vergoed, schade aan de eigen auto dus niet.
2. Casco, beperkte dekking: diefstal, inbraak en ruit-, brand- of stormschade aan je auto worden door de autoverzekering vergoed.
3. Casco, volledige dekking: dezelfde onderdelen als bij de beperkte dekking worden vergoed, naast schade door een ongeluk dat je zelf veroorzaakt hebt of schade door vandalisme.

 

Welke autoverzekering past bij mij?

Naast de leeftijd van de auto zijn er een aantal andere factoren om naar te kijken bij het bepalen van?je type Goedkope autoverzekering. Denk hierbij aan de waarde van de auto, een openstaande lening en?natuurlijk je portemonnee. Hoewel een auto soms al meer dan vijf jaar oud is, kan deze nog een behoorlijke waarde hebben. Het is daarom niet altijd per definitie zo, dat je voor een oudere auto een minder dekkende autoverzekering moet afsluiten. Zo kan een vijfjarige auto soms nog een waarde van meer dan een kwart ton hebben, waarbij een Allrisk-dekking, of Casco-dekking de meest voordehand liggende autoverzekering is.

Dit geldt bijvoorbeeld ook wanneer je nog een lening open hebt staan. Mocht het zo zijn dat je auto niet volledig gedekt is met je autoverzekering, maar je auto wel total loss raakt, dan betaal je niet alleen voor een nieuwe auto, maar moet je ook de openstaande lening nog aflossen. Kosten die je liever vermijd! Ook in dit geval is een Allrisk-dekking dus de meest logische autoverzekering.?

Inwoners van Rotterdam zijn jaarlijks het duurste uit met hun autoverzekering, bleek uit onderzoek van de onafhankelijke vergelijker Independer. Gemiddeld betaalt een Rotterdammer een premie van 540 euro per jaar voor een WA-autoverzekering, waarbij nog niet eens de volledige schade aan de auto de gedekt is. Opvallend is dat Rotterdam niet alleen in het algemeen de duurste premie heeft, ook in verschillende gewichtsklassen blijken Rotterdammers het duurst uit te zijn. Den Haag en Amsterdam zijn met een gemiddelde premie van respectievelijk 528 en 526 euro de andere twee gemeentes uit de top drie.

Onderzoek van Independer

Bij het onderzoek dat Independer afgelopen voorjaar deed, analyseerde men zo?n 96 duizend vergelijkingen van consumenten. Hierin werd uitgegaan van verzekerden in een leeftijdsklasse die liep van 30 tot 60 jaar. Deze consumenten hadden geen schadevrije jaren op het moment van meten en hadden een auto waarbij het gewicht tussen de 900 en 1200 kilo lag. Doordat er nauwelijks sprake is van dekkingsverschillen bij WA-autoverzekeringen bij de verschillende verzekeraars, bleken de premies erg goed te vergelijken.

Noorden het goedkoopste uit voor autoverzekering

Voor wie zo min mogelijk wil betalen voor zijn of haar autoverzekering, is Zuidhorn de meest aantrekkelijke gemeente. Deze Groningse gemeente heeft een gemiddelde jaarpremie van precies 311 euro, waarmee de kosten dus flink lager liggen dan in de grote steden. Ook in Friesland is het mogelijk om flink te besparen op je jaarlijkse premie, in Franekeradeel en Sudwest Fryslan liggen de premies op respectievelijk 342 en 362 euro per jaar.

Wanneer je toch liever in een stad woont, is het noorden alsnog het meest aantrekkelijk. Consumenten in de stad Groningen betalen voor zwaardere auto?s, met een gewicht tussen de 1101 en 1200 kilo, een jaarlijkse premie van 433 euro. Dit bedrag ligt ruim 150 euro onder de premie voor inwoners van de gemeente Rotterdam met een soortgelijke auto.

Uiteraard is het zeer vervelend als er spullen uit je auto worden gestolen, zeker als deze van grote waarde zijn. Veel mensen zijn in de veronderstelling, dat ze de opgelopen schade kunnen terugkrijgen via de verzekeraar van de auto, maar dit is niet is zo! Wat mensen namelijk in veel gevallen niet weten, is dat diefstal valt onder de dekking van je inboedelverzekering, ongeacht de plek van de diefstal. Een goed overzicht in de verschillen tussen de auto- en inboedelverzekering hebben we in dit artikel voor je beschreven.

Gestolen spullen terugkrijgen via inboedelverzekering

Zoals in de inleiding beschreven kun je uit de auto gestolen spullen claimen op je inboedelverzekering en niet via de autoverzekeraar. Het is natuurlijk wel zo, dat de gestolen spullen onder je inboedel moeten vallen, wil je ze kunnen claimen. Een autoradio bijvoorbeeld, die valt in veel gevallen onder de autoverzekering, terwijl CD?s en oordopjes onder de inboedelverzekering behoren. Er zit nog een restrictie aan de inboedelverzekering bij diefstal uit een auto, het maximale bedrag wat je kunt claimen is namelijk beperkt. In veel gevallen loopt dit bedrag op tot maximaal een paar honderd euro, het verschilt per verzekeraar. Een derde belangrijk punt bij diefstal uit de auto, is dat de auto op het moment van de diefstal op slot was en de waardevolle spullen uit het zicht lagen. Hoewel dit moeilijk aan te tonen is, kun je het vooraf zo goed mogelijk verbergen.

Eventuele schade claimen op autoverzekering

Wanneer er schade aan de auto is ontstaan bij de diefstal, bijvoorbeeld aan het slot of een autoruit, dan valt dit onder de autoverzekering. Om deze schade te claimen dien je wel te beschikken over een WA-verzekering en beperkte casco verzekering. Wanneer je bijvoorbeeld alleen een WA-verzekering hebt, dan is diefstal of schade aan je auto niet meeverzekerd in de inboedel- en autoverzekering.

Een auto wordt vaak gezien als een van de grootste kostenposten in het huishouden, niet alleen de aankoop, maar ook de benzine en autoverzekering zijn bronnen van hoge kosten. De autoverzekering hoeft echter lang niet altijd zo duur te zijn als mensen vrezen. Om een goed overzicht te hebben van alle mogelijkheden zet onze vergelijker alle autoverzekeringen voor je op een rijtje. Zo weet je dat de verzekeraar altijd aansluit bij je wensen en je tevens niet teveel betaald.

Naast een handige vergelijker, zijn er andere tips om zo goedkoop mogelijk uit te zijn met de auto.

Tip 1: kies voor een eigen risico

Hoewel je op voorhand wellicht denkt dat een laag eigen risico bij een autoverzekering de beste keus is, hoeft dit niet altijd op te gaan tegenwoordig. Met een hoger eigen risico, betaal je over het algemeen namelijk minder voor je premie, waardoor je soms goedkoper uit bent. Door de lagere premie spaar je vaak veel geld bij elkaar, dat je het hogere eigen risico dat het zich meebrengt indien nodig makkelijk kunt betalen.

Tip 2: kleine schades kun je vaak zelf betalen

Over het algemeen verlies je de no-claimkorting, wanneer je opgelopen schade claimt bij de verzekeraar. Het maakt daarbij niet uit of het om een grote of beperkte schade gaat! Door de kleine schade zelf te betalen verlies je deze korting niet, waardoor je op lange termijn veel voordeliger uit bent. Je premie blijft immers gelijk in dit geval!

Tip 3: blijf verzekeraars met elkaar vergelijken

Een eenvoudige tip, maar toch vergeten veel mensen het. Wanneer je een autoverzekering voor de laagste premie hebt afgesloten, wil dit niet zeggen dat het over een paar jaar nog zo is. Om altijd een goedkope autoverzekering te hebben, is het belangrijk om eens per zoveel maanden de verzekeraars met elkaar te vergelijken. Zijn er inmiddels goedkopere verzekeringen? Is je eigen situatie gewijzigd en ben je daardoor wellicht ergens anders goedkoper uit?

Een opvallende uitkomst uit een onderzoek van vergelijkingssite Geld.nl, nu is gebleken dat het rijden in goedkopere auto?s er indirect toe zal leiden dat de premie van een autoverzekering stijgt in de toekomst. Reden hiervoor zijn de momenteel afnemende premie-inkomsten bij verzekeraars, door de keuze van de consument voor een lichte, kleinere auto. De schadelast voor de verzekeraars zelf daalt echter niet evenredig mee, waardoor de verzekeraars met een tekort komen te zitten. Dit heeft als logisch gevolg, dat de verzekeraars genoodzaakt zijn hun premies voor autoverzekeringen te verhogen in de toekomst.

Oorzaken

Oorzaken van de afnemende premie-inkomsten bij verzekeraars zijn volgens het onderzoek de huidige financi?le crisis en de stimulering vanuit de overheid. Beide oorzaken hebben veel consumenten doen besluiten om hun oude auto in te ruilen voor een lichtere, zuinigere en kleinere auto met een aanzienlijk lagere catalogusprijs. Die catalogusprijs bepaald samen met het gewicht van de auto, de premie voor een autoverzekering, die hiermee dus daalt.

Het feit dat de schadelasten voor verzekeraars veel minder hard dalen dan de premies van de autoverzekering, komt door het aandeel van de arbeid in deze schadelasten. Voor een reparatie maakt het namelijk nauwelijks uit of een consument beschikt over een grote of kleine auto, omdat bijvoorbeeld het spuiten van een onderdeel even lang zal duren. In verhouding met de cataloguswaarde, die voor een grote auto ook aanzienlijk hoger ligt, zal een reparatie aan een kleine auto in verhouding veel duurder zijn voor de verzekeraar. Om het verschil hierin te kunnen dekken besluiten veel verzekeraars de premie te verhogen, waardoor de inkomsten weer toenemen.

Al met al kan men dus concluderen dat de aanschaf van een lichte, kleinere auto niet altijd even voordelig is voor de consument. Indirect zal men alsnog meer betalen door de verhoging van de premie voor een autoverzekering.

Wellicht heb je er zelf in het verleden wel eens mee te maken gehad, een reparatie aan je auto die veel hoger uitviel dan verwacht. Uit onderzoek van het Verbond van Verzekeraars is onlangs gebleken, dat er steeds vaker gefraudeerd wordt bij autoschadeherstellers. Bij zo?n 10% van de reparaties wordt een te hoog bedrag gefactureerd aan de consument, waarbij de kosten voor het herstel veel lager liggen. Dit is niet alleen vervelend voor de portemonnee, het kan ook gevolgen hebben voor je autoverzekering.

Hogere autoverzekering door fraude

Niet alleen komt door een slechte afhandeling van je autoschade de verkeersveiligheid in het geding, ook zorgt fraude onder autoherstellers ervoor dat de premies voor uw autoverzekering indirect zullen stijgen. Door de stijgende kosten zal je autoverzekeraar steeds meer moeten uitkeren, waardoor ook de kosten van een autoverzekering op termijn zullen stijgen. Een zorgwekkende ontwikkeling!

In sommige gevallen is het zelfs zo, dat een verzekeraar niets of nauwelijks uitkeert, wanneer u uw auto laat herstellen door een bedrijf dat geen contract heeft met de verzekeraar. Hoe dit precies zit is afhankelijk van de verzekeraar waar u de autoverzekering heeft afgesloten en de hersteller van de schade. Het wordt in ieder geval ten zeerste aangeraden om altijd eerst contact op te nemen met je verzekeraar.

Voorbeelden

Goede voorbeelden van fraude in deze branche zijn bijvoorbeeld het verrekenen van niet gebruikte onderdelen, of het uitdeuken van platen in plaats van deze te vervangen. Het kan niet alleen gevaarlijk voor je zijn als bestuurder, het is ook verboden. Volgens hetzelfde onderzoek zouden de werkelijke reparatiekosten over het algemeen 18% lager liggen dan het gerekende bedrag. In de meest schrijnende gevallen loopt dit percentage zelfs op naar 50%, waarbij je zelf al zult begrijpen wat voor gevolgen dit kan hebben op uw autoverzekering. Het Verbond van Verzekeraars heeft de schadeherstelbranche opgeroepen om over te gaan tot maatregelen.